Scrisoarea de garanție bancară este un angajament prin care banca se obligă să plătească o sumă unui beneficiar dacă firma pentru care a fost emisă nu-și respectă obligațiile dintr-un contract. Firma care o cere se numește ordonator, iar partenerul care o primește se numește beneficiar.
Pentru beneficiar, garanția înseamnă siguranța că nu rămâne descoperit dacă furnizorul sau antreprenorul nu livrează. Pentru firmă, ea este adesea condiția pusă de partener pentru a participa la o licitație sau pentru a semna un contract, iar banca îi analizează bonitatea înainte să o emită.
La ce folosește și când se cere
Garanția apare în licitații, în contracte de execuție, în relații cu avansuri și în credite furnizor. Fiecare situație are un tip propriu de garanție.
Tipul garanției | Când se cere | Ce acoperă |
Garanție de participare | La depunerea ofertei într-o licitație | Seriozitatea ofertei |
Garanție de bună execuție | Pe durata executării contractului | Respectarea obligațiilor din contract |
Garanție de restituire a avansului | La primirea unui avans | Returnarea avansului primit |
Garanție de plată | În relațiile cu furnizorii | Plata datorată furnizorului |
Cum funcționează mecanismul
Mecanismul are trei participanți și un singur flux de bani, care apare doar dacă ceva merge prost. Firma cere garanția băncii, banca o emite în favoarea beneficiarului, iar beneficiarul o păstrează pe durata contractului.
Dacă firma își îndeplinește obligațiile, garanția își încetează valabilitatea la data prevăzută, iar relația se încheie fără plată. Dacă nu le îndeplinește, beneficiarul poate cere băncii să plătească suma garantată.
Scrisoarea de garanție este independentă de contractul de bază, iar plata se face, dacă textul ei nu prevede altfel, la prima cerere a beneficiarului, fără ca banca să judece cine are dreptate în litigiu. Excepția sunt cazurile de abuz sau fraudă vădită.
După plată, banca recuperează banii de la firmă, pentru că are drept de regres împotriva ordonatorului. Aici se vede cel mai mare risc, pentru că execuția garanției se transformă într-o datorie către bancă.
Pașii de obținere
Pașii pot diferi de la o bancă la alta, dar schema este de regulă aceasta.
Pregătești documentația, adică situațiile financiare, contractul pentru care ai nevoie de garanție și fluxul de numerar estimat.
Depui cererea, cu tipul, valoarea și perioada de valabilitate a garanției.
Banca analizează bonitatea firmei și poate cere colateral, adică un depozit, un gaj sau o ipotecă.
Negociezi comisionul și termenii, apoi semnezi contractul cu banca.
Primești scrisoarea, pe hârtie sau în format electronic, și o transmiți beneficiarului.
Cât durează emiterea depinde de bancă și de completitudinea dosarului. Dacă garanția trebuie depusă într-o anumită zi a unei proceduri, cere înainte băncii termenul în scris și pornește cu o marjă de siguranță.
Cât costă
Banca percepe de regulă un comision calculat ca procent din valoarea garantată, pentru perioada de valabilitate. La el se pot adăuga comisioane pentru modificarea sau prelungirea garanției și costurile eventualelor garanții reale, cum sunt cele notariale pentru o ipotecă.
Costul și cerințele de colateral diferă de la o bancă la alta, iar o comparație între oferte arată unde ai de unde să negociezi. Un ghid despre scrisoarea de garanție bancară, publicat de 123Leasing, prezintă tipurile de garanții și pașii de solicitare. Compară întotdeauna costul total pe perioada garanției, nu doar procentul anunțat.
Riscurile de care ține cont o firmă
Executarea garanției
Banca plătește beneficiarul și cere banii înapoi de la tine.Colateralul blocat
Dacă banca cere depozit sau gaj, o parte din lichiditate rămâne indisponibilă pe durata garanției.Costul prelungirilor
Dacă garanția trebuie prelungită, se pot aplica comisioane în plus.Relația cu beneficiarul
O garanție executată poate afecta încrederea partenerilor viitori.
Notează data expirării garanției, ca să nu ajungi în situația de a o prelungi în ultima zi.
Concluzie
Scrisoarea de garanție bancară este un instrument de încredere între firme, nu o formalitate. Îți permite să participi la licitații și să semnezi contracte pentru care partenerul cere o garanție, cu condiția să pornești cu dosarul pregătit și cu costurile clarificate.
Înainte de a o cere, compară ofertele mai multor bănci și verifică dacă poți respecta obligațiile din contract.
